第91章 大永发展银行

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础建筑和公共设施，这些朝廷管理的公共建筑设施具备盈利点，且建造本身投放的资金与参与合作的商人也都有盈利点，钱庄拿出一笔资金，届时资金回笼并获得利润，这种方式叫做贷款。」许天衣道。

    「百姓存放银子，钱庄给百姓的钱，这部分钱基于百姓存放银子的时长和多少，换算出来的比例称为利率，这种方式叫做存款。存款给百姓利息，贷款收取贷款人的利息，贷款利率始终高于存款利率且存在较大的利息差，如此就形成了资金聚集、投放、回笼的持续盈利闭环。这一新式钱庄，就叫做银行。」

    沈曼曼不觉得荒谬了，倍感新奇。

    「现在的钱庄，收取存放银子的费用，银行不收取费用，已是备受欢迎，所以支付的利息不要过高，如果没有足够的盈利点，银行业承担不起这部分支出。贷款利率因为银行承担了风险，所以要提高收取的费用。」许天衣道。

    「这就跟租赁物品或者房屋一样的道理，只不过物品在钱庄这里换成了银子！」沈曼曼道。

    许天衣点头，一副孺子可教的样子。

    沈曼曼不去管被对方占的那点便宜：「首先就是百姓们会相信天上掉馅饼吗？肯定会担心朝廷霸占他们的钱财不给，或者说一些有钱人，财不外露，担心被官员们敲诈克扣。」

    「这个世上有风险就有敢于试探风险的人，总有人会尝试把钱存进来，刚开始人可能会少，但随着银行的信用好了，越来越多的人信任了，也就越来越多的人存了。」许天衣道。

    「至于财不外露，哪些人有钱哪些人没钱，官府会不知道？又或是哪家宅子大，哪家少爷豪奢，都是很清楚的事。如果富人的钱，放在银行都是安全的，穷人们就更放心自己那点钱了。」

    「当然了，想让商贾和百姓们相信银行，需要很长的时间，更需要朝廷的努力，并且期间还会出现大大小小的问题，包括官员徇私、偷税漏税、私自放贷等等，需要建立完善健全的监察和监管机制。」

    沈曼曼又是说道：「投放资金，促使商业繁荣，我能理解，但是盈利点多不多，高不高，最重要的取决于银子的流通速度。」

    「所以银行要全国开设分支票号，并且以银票为主，取银子就是取现钱，银票方便携带，加上诸多防伪，会成为很好的交易凭证。」许天衣道。

    沈曼曼又要开口提出质疑，许天衣却是把一叠纸放在了他的桌子上：「看完了再有问题，回头找我聊，现在只告诉我要不要这个机会。」

    粗略扫了几张纸的沈曼曼，把许天衣惊为天人，深吸一口气应下来：「我也赌把大的！」

    这一天，永天建副令下令，建大永发展银行。

    这一天，沈曼曼接令，担任大永发展银行行长，官居正四品。

    这一天，国子监左祭酒康为卸任，右祭酒房选析担任。

    全朝皆惊。
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